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家庭投资理财按照这六步走......

发布时间:2019-12-17相关聚合阅读:

原标题:家庭投资理财按照这六步走......

如何做好家庭理财投资?如何制定适合自己家庭的理财规划?如何选择适合自己家庭的理财投资方式?而这一切对于普通个人和家庭来说确实件很专业且复杂的事,理财有风险,一不小心就会导致资金损失。

那么,家庭理财投资该如何做好呢?

第一步,在自己准备要开始投资理财时,要确保短期内有足够的流动资金来满足日常的生活开支。

这一部分资金不必放到身上,可以存入银行或者货币基金产品,随时都可以取出,而且直接刷银行卡支付,在保障自己的生活同时,还可以赚一笔额外的零花钱。

而确定个人或家庭所持有的现金额度可通过下面的公式进行计算:流动性资产=流动性比率×每月支出,流动性比率一般保持在3~6,也就是说现金及现金等价物的额度应该是个人或家庭每月支出的3~6倍。

第二步,做好消费支出规划,包括住房消费、汽车消费、信用卡与个人信贷消费等。

这里偏向大额消费的支出规划,如果消费支出缺乏计划或者消费计划不得当,很可能支付过高的消费成本甚至产生财务危机。

目前,个人或家庭的消费模式可以归纳为三种类型:收大于支、收支相抵、支大于收。收大于支的消费模式,可以认为达到了财务安全的目标,如果用结余资金进行的投资得当,随着积累的增加,可以实现财务自由。收支相抵的消费模式达到财务自由就相当困难,而支大于收则有可能使家庭陷入财务危机之中。

所以,在进行消费支出规划之前,要调整我们的消费模式,只有理顺了收支关系才可能实现财务安全,进而早日达到财务自由。

第三步,对于结婚生子的人来说,还应该做好教育投资规划,即使准备结婚要孩子的夫妻来说,也同样需要提前规划好。

对大多数家庭而言,子女教育费用支出是最不容忽视且数额越来越大的一笔支出。教育规划可划分为个人教育规划和子女教育费用规划两种。因为子女受教育目标的不同,教育费用额度具有弹性,但是却具有时间刚性。

由于教育规划自身特点,在选择投资项目时,应该首先考虑安全性,不能大量投资风险过高的投资项目等。其次要考虑收益性,进行提前规划,建议采用定期定额的方式长期投资。在投资时,可以根据个人或家庭风险收益的偏好选择,比如教育储蓄、基金以及当下流行的理财平台,在选择理财平台时,要着重考虑平台的合规性、风控体系、银行存管、信息披露、运营团队、网络舆情等,综合评估平台的可投性。

第四步,根据自身条件及实际情况做好保险投资规划。

人在生命的各个阶段都会承担不同的责任,同时也会面临不同的风险。在没有充分保险的情况下,一旦家庭主要经济支柱发生风险,将给个人或家庭带来重大的经济损失。保险投资规划就是要通过对个人经济状况和保障需求的分析,选择最适合的风险管理措施以规避风险。因此,保险产品应该成为生活的一种必备品。

在投资规划过程中,购买保险的保障性主要是针对自身可能面临的风险进行风险转移。保险规划的理财工具可以选择各种不同类型的商业保险,比如重疾险、医疗险以及大病险、财产险等,以规避人身风险、健康风险和财产风险。

第五步,做好投资规划,除了现金及消费支出、保险外,可以真正拿出资金来投资。

不管你承不承认,投资是个人或家庭实现资产增值的十分重要手段。而投资前,投资规划需要根据个人或家庭的财务目标、可用投资额和风险承受能力等实际情况来确定投资目标、制定合理的资产配置方案、构建投资组合的过程。

鉴于投资规划具有较强的专业性,为了规避风险,个人和家庭的投资规划不仅可以自己尝试去做,而且也可以在专业人员的指导下完成。专业人员要对市场上可以选择的投资工具进行分析,综合运用各种投资组合技术,确定投资比例,确定出合适的投资组合。在确定个人或家庭的投资额度时可以参考下面这一组比例:投资比率=投资资产/净资产=0.6,偿付比率=净资产/总资产=0.6。

第六步,很多人在制定投资规划时候,往往会忽视退休养老的投资安排。

一般来说,合理而有效的退休养老规划不但可以满足退休后漫长生活支出的需要,保障自己的生活品质,而且可以提高个人的净财富。那么在制定退休投资规划时,我们不仅要考虑合适的退休年龄,而且还要根据自身经济状况,合理安排退休后所需要的生活费用。后期根据这一部分规划,在投资理财的时候要合理安排投资资金,避免出现混乱。

建议在做投资之前,一定要了解清楚自身的风险承受能力及投资偏好,然后再结合自己的资金情况进行有计划地选择。同时,你还需要清楚明白,做任何投资都是风险的,不管做什么样的项目,你都需要去承担一定的风险,所以一定要量力而行、认清风险,在充分了解到投资理财项目能承受的风险后再做投资为宜。

编辑|宋宁 于洋 王春颖

监制:王韩 终审: 蔚涛